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为客户的小金库“量体裁衣”
——访常州银行业第三届理财师大赛“十佳理财师”、澳门永利网上娱乐建行私人银行客户经理罗正飞
来源:澳门永利网上娱乐日报 作者: 日期:2018-06-29 10:18:13  报料热线:86598222

  6月21日,为期2个月的常州银行业第三届理财师大赛圆满落下帷幕。在评选活动中,澳门永利网上娱乐建行选派的私人银行客户经理罗正飞积极参赛,通过初赛、复赛、网络投票、现场决赛等阶段的激烈比拼,最终一路过关斩将,脱颖而出,荣获“十佳理财师”称号。

  专业的事情找专业的人来做

  今年,已经是罗正飞在建行系统工作的第11个年头,同时,也是她在澳门永利网上娱乐建行私人银行工作的第6个年头。多年来,她一直保持着追求进步的步伐,不断地去攀登一个又一个高峰。

  “在私行工作,一方面理论知识、专业素养有了很大提升;另一方面接触了很多高净值客户,更加体会到专业事需要专业的人来做。财富的积累并非易事,大多数高净值客户都是某方面的专家,比较有自己的主见,也有自己的理财想法,但隔行如隔山,仍需要理财经理适时给予专业、中立的意见。”

  罗正飞告诉记者,目前高净值客户在理财方面出现误区的也很多,理财师需要做的不只是销售理财产品,更要帮助客户规划其家庭财富,让客户有一个合理健康的财务发展认识。随着个人资产的不断扩大,越来越多的一代企业创始人面临财富传承、企业交接等,而这都需要专业人员的规划。

  家庭理财要做到攻守兼备

  罗正飞认为,一个好的球队不仅要有好的前锋,也要有好的后卫。一个好的理财规划也要攻守兼备,不仅要有投资规划,还要有保险规划。

  在投资规划方面,建议适度均衡风险。“一个人的资产、时间、精力等都是有限的,如果过于分散,往往无法兼顾;但过于集中,又不能有效地防御风险。”罗正飞建议客户及大众,用“核心+卫星”的理念进行资产配置。核心的配置以稳健为主,可以作为主要方向,卫星的配置则可适当配置风险产品作为补充。

  在保险规划方面,不同的家庭不一样的考虑。对于经济状况一般的家庭,宜优先满足保障需求,后考虑投资。许多客户选择险种的过程中,往往对投资型险种情有独钟,选择“高收益,高回报”的险种,而忽视保险最原始的保障功能。其实,意外、疾病才是人生中最难预知和管控的风险,保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下,宜先满足此类保障需求。对于高净值客户而言,在保障功能的基础上,财富的传承、避税等需求尤为重要,可适当配置终身寿险这类保险。

  投资既要会买也要会卖

  投资理财是一门学问,不是一劳永逸的,罗正飞表示。“随着时代变迁,永远会有新事物、新产品产生。曾经,客户的理财只有存款,后来,市场上发展了理财产品、基金、股票、贵金属等。这两年,互联网金融又诞生了更多新产品。客户在投资时要学会自己看产品说明书,而不仅仅是听信工作人员的承诺。”“另外任何产品,都不是死守着不卖就能保值增值。业内有句说法,会卖的才是师傅。”

  罗正飞建议大家,对所购买的产品不要买了就忘,要经常关注并诊断一下,“像贵金属、基金、股票等,价格均会有所起伏,尤其是股票、基金,对产品设定一个心理满足点,当达到收益时不贪心。有了10%,会想着20%、30%,结果往往是,行情变化了连10%都没有了。只有持之以恒地运用科学的理财观管理资产,才能稳步前进。”

  理财师介绍:

  罗正飞,1984年6月生,2007年8月入行,现任澳门永利网上娱乐建行支行私人银行客户经理。入行11年,她通过不断努力,相继报考并通过了AFP、CFP理财师、中国银行业从业资格、代理保险人员资格、代理证券基金销售资格等专业技术资格证书,理论联系实际,活学活用专业知识,发展了一大批中高端客户,专业、高效、热情、周到的服务获得了广大客户的高度认可。她是领导眼中雷厉风行的干将,是同事眼里学习的榜样,是客户心中值得信赖的朋友。在建行这片广阔的海域上,她劈波斩浪,奋力远航,尽情挥洒着自己的青春、热血、智慧和汗水。近年来,她先后获得了“私人银行条线先进个人”、“市分行、支行年度先进个人”、“支行年度最佳理财师”等荣誉称号,在刚刚结束的常州银行业第三届理财师大赛中,她以优异的成绩荣获“十佳理财师”称号。(武建萱)

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